Private Altersvorsorge – Sicherheit für den Ruhestand
Die Angst vor der Altersarmut ist in den vergangenen Jahren gewachsen. Einer der Gründe: Die Bundesregierung hat vor einigen Jahren der gesetzlichen Rentenversicherung eine Schlankheitskur verpasst und das Rentenniveau nach untern verändert. Für die Mitglieder der Rentenversicherung ist es deshalb notwendig geworden, auch privat vorzusorgen. Eine Tatsache, vor der alle Erwerbstätigen stehen. Wie sieht die optimale private Altersvorsorge aber aus?
Private Altersvorsorge: Sicherheit im Ruhestand
Wie am besten für den Ruhestand im Rahmen der privaten Altersvorsorge vorgesorgt werden kann, hängt grundsätzlich von den individuellen Rahmenbedingungen ab. Selbständige müssen andere Maßnahmen ergreifen als Arbeitnehmer. Letztere verfügen mit der gesetzlichen Rente schließlich bereits über eine Basis, welche durch die private Altersvorsorge lediglich ausgebaut wird.
Selbständige stehen dagegen meist ohne Basisalterssicherung da. Eine Tatsache, die natürlich eine deutlich differenziertere private Altersvorsorge notwendig macht. Unweigerlich keimt hier die Frage auf, welche Instrumente der privaten Alterssicherung am besten zu welchem Szenario passen.
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Formen der privaten Altersvorsorge
Bis auf die Rürup-Rente, die als Basisversorgung in den Bereich der 1. Säule der Alterssicherung fällt, gehören alle anderen Instrumente der privaten Altersvorsorge zur 2. bzw. 3. Säule. Wer als Arbeitnehmer im Rahmen der privaten Altersvorsorge Kapital zurücklegen will, kann sich vom Staat dabei unter die Arme greifen lassen. Denn der Gesetzgeber hat mit der Riester-Rente eine Form der privaten Altersvorsorge geschaffen, die über Zulagen gefördert wird.
Insbesonders Familien mit mehreren Kindern profitieren von dieser Variante und können im Rahmen ihrer privaten Altersvorsorge über den Griff zum Wohnriester sogar noch schneller ins Eigenheim einziehen. Weitere Möglichkeiten, wie sich privat für´s Alter vorsorgen lässt, wären betriebliche Varianten der Alterssicherung oder der Griff zu privaten Renten- und Lebensversicherungen. Allerdings gilt bei diesen Instrumenten für die private Altersvorsorge viel Aufmerksamkeit der steuerlichen Komponente.
Speziell die Besteuerung einer Kapitallebensversicherung als private Altersvorsorge kann zwischen den einzelnen Szenarien erheblich schwanken. Hintergrund ist die Einführung des Alterseinkünftegesetzes, mit dem der Gesetzgeber die Attraktivität dieser Form der privaten Altersvorsorge erheblich beeinflusst hat.
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